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人傻钱多,才会买它!
Original
是二爷吖
保二爷
2022-03-21
保二爷版权图
前几天写了一个很棒的重疾险:
达尔文6号
,
保到70岁特划算,50万保额才3000多块。
于是,就有人问了,这不是消费型产品吗?
我到70岁没患重疾,钱不就白花了吗?
所谓消费型,简单粗暴理解,就是保障到期不退钱。
相对的,返还型就是到期没出事儿,也退钱。
大家观察一下菜单栏的优选保险,会发现基本都是消费型的产品。
我几乎从不推荐返还型。
为啥呢?因为不值得!
首先,买消费型产品,不代表你钱白花了。
好比我一个女生每晚走夜路下班很怕,我就请一个保镖小A护送我回家,一年付他1000块。
这一年我很幸运,平安无事,我可以说这一千块就百花了吗?
人家也付出了劳动,承担了风险呀...
可能有些人还是想不通...
这时候有个保镖小B跟你说:我可以护送你回家,并且到年底要是没出事,就把钱都退你。
不过钱要贵很多,要5万块。
很多人会想:虽然贵,但也划算啊。自己一分钱不出,还白得一年保障?
其实不然。
因为钱有时间价值。
这5万块我拿在手里,存个余额宝一年就能有1千块。
我要是买个一年期,4%的理财产品,一年利息就是2千块。
我请小A护送我一年,花1000块,我还能剩1000块。
所以,看明白了吗?
看起来小B更贴心,其实远不如小A实诚。
小B就像保险中的返还型产品,而小A约等于消费型。
乍一看,消费型产品其貌不扬,实际比买返还型划算很多。
再做一个具体的产品对比:
我在网上找到一个挺有代表性的返还型保险:FMF2021。
30岁,美男子小明买,50万保额,包含重疾+身故赔保额责任,30年交,
保到70岁,一年保费是10250元。
如果到70岁,小明没患重疾也没死,可以返还他全部保费。
10250✖️30=30.75万
同等情况下,买
达尔文6号
,选上身故责任,
一年是4375块。
同样患重疾或身故,可以赔50万。
不过,到了70岁,没出事,保障就结束,不返还保费。
两者的保费差距:
10250-4375=5875块。
小明买
达尔文6号
,
30年,可以每年省下5875块。
算一算IRR
👇
结果是2.14%,
只要投资收益率达到2.14%,小明到70岁时就能拿到30.75万。
超过2.14%,他可以拿到的钱更多,可以做一个开心的美男子。
这对大多数人并不难...
很多低风险理财,收益率都能到3%-4%。
我写过的
增额终身寿
,IRR也能接近3.5%。
So,买返还型产品,还不如把买消费型产品节约的钱,拿去买个理财险。
你能赚更多,还同样轻松和安稳。
总结一下:
大部分返还型产品,并不值得买。
他们看起来暖,实则是渣男。
普通打工人老老实实买
定寿
,买
消费型重疾险
,会更划算。
如果非要说谁适合买,
只有一种情况:人傻...钱多。
ps:
我手里还剩下4份
保二爷日历
,送给今天留言最快的小伙伴。
在留言里写清楚地址,姓名和电话即可(个人信息我不会放出来)
先到先得啦~
相关阅读:
买它,超适合上车~
给老公买定寿,更紧迫了
是的,这个行业会「大洗牌」
▼ 戳
这儿,找到二爷优选保险
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